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最高级人民法院:商业事务审判金融相关三十柒个指引案例评判意见汇总(一)

2019年2月27日 - mg娱乐场www4355com

mg娱乐场www4355com,——中国银行股份有限公司广西省分行与昆明银行股份有限公司转贴现合同纠纷案(高法案号:
(二零零六)民提字第213号)

⑩ 、双方当事人之间的转贴现协议因违反合同规定而无效,由此造成的转贴现行反革命的损失,由双方依照过错合理分担

21、透过虚假存款合同创设的借款关系,违反作者国经济法律法规规定,应当认定无效

【评判摘要】

1、证券集团有限义务珍惜客户交易结算资金总体不受侵凌

18、以存单为表现方式的借贷纠纷,对于用资人位于偿还的款项部分,出资人和金融机构应分别承担八分之四的兑现职责

23、以存单为表现格局的筹集资金关系,应该是涉及各方意思表示同样的结果

——招商银行股份有限公司莱切斯特分行与工专营商股份有限公司定兴支行承兑换外汇票转贴现协议纠纷案(高检案号:(贰零零贰)民二终字第壹83号)

22、一方从事不合规行为,第1认为其表现提供方便,依据过错的轻重缓急承担赔偿义务

贰 、民生银行广西省分行与长城多特Mond办联合在《西藏洋商银报》上公告,文告债权转让事项并要求具备债务人从布告之日起立时向长城拉斯维加斯办履行职务。长城多特蒙德办自联合通告之日起有所本案债权。由于光大银行营业部及其前身三门峡市工商银行在起诉前反复向财务支出集团、洛阳市财政局、南阳市人民政党看好债权,多次生出时效中断的王法后果,故本案债券认购款项的返还诉讼请求权未超过诉讼时效。

肆 、信用证是独自于基础交易的契约交易,银行以信用证所负责的交账等职分,不受申请人由于其与开证行或者收益人之间的涉嫌而建议的索取赔偿只怕抗辩的约束。且依据上诉人开证申请中的承诺三毛股份已构成违反合同和契约,应向浙商银行汇通支行支付信用证项下款项。

20、法人的行为结合表见代理,被代理人对善意首个人承担民事义务

6、信用证具有独立型,不受基础交易关系的牢笼

何庆利既是文华建筑集团的法定代表人,又富有文华公司1/4的股份,对文华公司涉诉本案的真实情状是全然领会的,但文华建筑公司在此案的① 、二审中均没有需求加入诉讼,以保证其看成建工承包人的活动。鉴于文华建筑集团不用本案的当事人,故涉及文华集团与文华建筑公司时期的欠款及承包租售关系不属于本案的审判范围。如若在抵押物上存在建设工程价款优先受偿权,文华建筑集团得以另案解决。

【评判摘要】

——黑龙江文华房土地资金财产开发股份两合公司与中夏族民共和国邮储股份有限集团汉森尔顿明园支行、密西西比河协和式飞机天然物产有限公司、云南福凌小车销售服务有限公司、李永辉、郑州武汉钢铁公司金属材质有限公司信用证合同纠纷案(高法案号:
(二零一零)民二终字第八3号)

一 、证券公司有限义务爱护客户交易结算费用总体不受伤害

《最高额抵押合同》是双边当事人实际意思表示,且不违反国家法规和行政诉讼法律的禁止性规定,即便满洲里平安银行与伊尔库公司立下合同后未对抵押物房产及土地办理抵押物登记,未办理抵押物登记不影响合同的效劳,该抵押合同属有效合同。

招引客商业银行行明园支行为协和式飞机公司代开信用证并对外垫付信用证的款项后,协和式飞机公司没有偿还银行垫付的款项。原审法院判令写合同公司偿还平安银行明园支行为其信用证项下的垫付款是科学的。

【评判摘要】

1壹 、接受转令人因受让银行债权成为开证申请人心的债主,申请人应当偿付款项的成本和利息

11、受令人因受让银行债权成为开证申请人心的债主,申请人应当偿付款项的本利

——工商户邵阳市司门口支行与平安银行汩罗市分支欠款纠纷案(高检案号:
(二零零五)民二终字第267号)

③ 、承诺以一定账户内的股票提供保障,其约定的承接保险格局虽与担保法的分明不一致,但其承诺提供保险的情致表示是醒目标,对方也承受了此种承诺的保障,双方的保障合同创建。但因主合同无效,而保障合同亦无效。

3、客户与证券公司里面合同关系的习性,不影响证券公司返还客户资金的任务

② 、对于以瞒上欺下手段所签合同的效力,有二种不一致的结果,一种是合同无效,另一种是可改变或然可收回合同。他们的差异是危机国家利益的是合同无效,只是使对方违背诚实意思的是可转移可撤销合同。人民法院应当依照实际案情对此实行认定。

一 、本案审理的是国债返还纠纷。二审时期,主债务人世纪证券与债圣上积金管理宗旨自愿达成和平解决协议,本院已(2006)民二终字第二14号民事调解书予以确认。因中国旅行社信托和中国旅行社信托圣Juan营业部没有到位调解,且公积金管理为主在与世纪证券和平解决时平素不放弃对中国旅行社信托、中国旅行社信托丹佛营业部的请求权,而中国旅行社信托拉合尔营业部就一审判决未提起上诉,故本判决仅就中国旅行社信托上诉请求所涉嫌的实际和法规适用实行审理并作出判决。

① 、本案并不构成议案良俗,广西省金昌市中级人民法院审理的贸易欺诈纠纷与本院审理的委托合同纠纷,属于不一样的王法关系。贸易欺诈纠纷案件中,三毛股份的诉讼请求首要依照基础合同涉及,而此案的诉讼请求则依据信用证法律关系。

【裁判摘要】

【评判摘要】

13、两者的预订意思表示真实,不违背纪律、行政法律的禁止性规定,应当认定法定有效

30、见证证言不能够独立作为定案遵照

——东营市商银股份有限集团与沂衡山县农村信用同盟社共同通讯社返还票据垫付款纠纷案(最高人民法院案号:
(二零零六)民二终字第一71号)

19、违反合同和契约金约定明显当先遇见恐怕应当预知到的因违反合同和契约或然引致的损失,能够请求检察院予以调整

源于:法客帝国

——中夏族民共和国建设银行股份有限集团满洲里分行与满洲里中欧化学工业有限公司、巴黎伊尔库科技和贸易有限公司信用证纠纷案(高法案号:
(2008)民二终字第212号)

【评判摘要】

② 、未获批准而发行融通资金债券,制片人和代办承担无效发行的万事过错权利

26、人民检察院有权受理金融机构资金拆解纠纷

① 、当事人签订委托投资协议、国债托管协议及国债托管协议的补充协议,实质上是一方提供资金财产、接受一定利息,另一方接受资金、支付一定利息,符合营产借贷民事关系的基本特征。因而,该组协议事实上是冒名投资托管的名义开始展览犯罪的开销贷款,那种以官方情势(委托投资为表现格局)掩盖违规指标(资金贷款合同)的合同作为应认定无效的看好,本院予以援救。

28、假借有限支撑合同实施作案拆借的一言一动无效

——新加坡元盛投资管理有限公司与航天科学和技术财务有限义务集团、闽发证券有限权利公司、闽发证券有限权利企业香江永嘉路营业部证券代理合同纠纷案(高法案号:
(二零零五)民二终字第贰16号)

① 、承兑换外汇票贴现行反革命管事人以本单位名义对外签订汇票转贴现(回购)协议形成了该行与相对人之间的民事法律关系,该行领导涉嫌疑犯罪的实际并不影响该民事法律关系的确立,本案的民事法律关系与该行有关职员的涉嫌疑犯罪是四个不等的法兰西网球限制赛(French Open)事实。在不能够证实转贴现行反革命的工作职员涉嫌加入违反法律的情形下,贴现行反革命主张本案应个中止审理的,人民法院不应扶助。

【评判摘要】

24、《高检有关在审理经济犯犯罪案情件中涉及违规猜忌若干题指标鲜明》第①条在实际在那之中的行使

三 、客户与证券集团之间合同关系的性质,不影响证券公司返还客户资金财产的无偿

【评判摘要】

贰 、本案系信用证垫款纠纷性质,接受转令人因受让银行债权成为开证申请人新的债权人。在新债权人基于信用证项下垫款形成的债权债务关系,仅向借款人主张债权的情状下,因开证行和外贸代理合同的委托人均不是此案供给地联合诉讼参预人,因而检察院没有供给追加开证行和外贸合同的代理人为同步被告。

——乌鲁木齐三毛实业股份有限公司与工业专科高校营商股份有限集团甘南藏族自治州汇通支行委托开立信用证协议纠纷案(最高人民法院案号:(二零零六)民二终字第54号)

《最高额抵押合同》系在《物权法》实施之后签署,应适用《物权法》第柒五条的规定。原审法院适用《担保法》第⑤十一条处理此案不当,应予改正。

1四 、以避人耳目手段所签订的合同,若只是使对方违背诚实意思属于可转移可打消合同

③ 、涉及案件协议无效造成转贴现行反革命的损失,依法应依照各方的偏向合理分摊。在转贴现行反革命及其经办职员对涉及案件款项被骗存在过错的景况下,转贴现行反革命主张贴现行反革命应负本案全部育专科高校责的,人民检察院不予帮衬。

1贰 、银行代开信用证并对外垫付信用证,申请开证人应当立时归还垫付款项。开证申请人提供物保并办理注册的,开证行有优先受偿权。

贰 、本案证据及二审刑事裁定书认定的真相、犯罪狐疑人、贴现行反革命管事人、转贴现行反革命经办人士的陈述评释贴现行反革命与转贴现行反革命签订并履行涉及案件协议的实际目标决不为缓解贴现行反革命的头寸不足难点,而是为犯罪可疑人违规套取银行资本。转贴现行反革命在意识贴现行在涉及案件汇票上盖章的汇票专用章不是该行真实印章之后,没有去举报,而是找到犯罪困惑人、贴现行反革命监护人,须求贴现行总管补盖真实印章,同时,犯罪猜疑人承诺尽快偿还。该内容越来越注明了贴现行反革命管事人、转贴现行反革命经办人士与犯罪可疑人之间存在以汇票业务套取银行资金的公家意思表示。依照合同法第5十二条第(三)项的鲜明,涉及案件协议应该肯定为无用。

12、银行代开信用证并对外垫付信用证,申请开证人应当及时归还垫付款项。开证申请人提供物保并办理登记的,开证行有优先受偿权。

【评判摘要】

贰 、本案也不存在适用信用证诈骗行为里外规则的情事。开证行农行汇通支行现已三毛股份同意进行了承兑,且议付行汇丰银行已善意进行了议付,因而不适用信用证欺诈例外规则,上诉人陈懋平股份主张本案适用信用证诈骗行为例外规则的说辞不能够成立。

五 、假借投资托管的名义进行违规的资本拆借签订的合同无效

——周口市财务开发公司、中华夏族民共和国长城资金财产管理公司里士满办事处与许昌市人民政党、三门峡市财政局、中国工商业银行行海南省分行营业部债券认购款返还纠纷案(高法案号:(二〇〇六)民二终字第105号)

壹 、在此案信用证法律关系中,开证行依据开证申请人的申请创设信用证,依据《跟单信用证统一惯例》的连带规定,履行了对外付款的义务诊治,申请人不仅申请续做输入押汇还出具了债务确认书,故在开证申请人和开证行之间形成了债权债务关系。该法律关系应该受《中国国际法》、《中国合同法》等皮之不存毛将焉附法规调整。申请人应当偿付款项的工本和利息。

——塞尔维亚Bell格莱德北汽进出口有限集团与塞尔维亚Bell格莱德中国国投昊天资金财产管理有限公司信用证垫款纠纷案(高法案号:
(二〇一〇)民二终字第一号)

16、输入押汇行为的性质

九 、涉及案件的《商业汇票转贴现协议》系两岸当事人实际意思表示且不违纪法规的显明,双方当事人均应服从该协议

陆 、信用证具有独立型,不受基础交易涉及的羁绊

15、当事人未在票据或粘单上记载“有限支撑”字样,不结合票据保证,有限支撑人的抗辩权能够拉开到基础关系

三 、本案亦不应使用先刑后民的明确。纵然陈懋平股份原董事长张晨等人提到信用证诈骗行为非法而被立案侦查,但不可能就此排除三毛股份对其工作人士的一举一动后果应承担的民事义务。上诉人三毛股份主张将此案移交送达公安机关侦处,混淆了此案所涉双方当事人之间信用证纠纷法律关系与三毛股份、佛肯集团原主任刑事犯罪法律关系,其认为该案应先刑后民、移交送达公安机关处理的说辞无法树立。

——恒丰银行股份有限公司与天同证券有限义务公司清算组、恒丰银行股份有限公司纽卡斯尔分行、恒丰银行股份有限公司泉州青年路拨出返还扣划结算花费纠纷案(最高人民法院案号:(二〇〇五)民二终字第叁47号)

此案争议的要害是《最高额抵押合同》是不是见效、伊尔库集团是不是应当负担担保义务。

《最高额抵押合同》第一条的约定可知,办理抵押登记手续的最首要义务应由抵押人伊尔库公司负担,故未即刻办理抵押登记手续,导致抵押权未有效设立,伊尔库公司应当负担违反合同和契约义务,即在按合同约定的承接保险范围内,对确认保障的债务与债务人承担连带权利。

1叁 、双方的预定意思表示真实,不背弃法律、行政法律的禁止性规定,应当认定法定有效

27、同业拆借的主导具有从严的限定

【评判摘要】

【评判摘要】

25、过错义务原则在审理存单纠纷案件中的应用

【评判摘要】

⑧ 、票据法律关系与票据基础关系互动独立,票据持有人支付对价且倍数延续的,即可享有票据权利

2、未获批准而发行融通资金债券,编剧和代表承担无效发行的全体过错义务

贰 、大港油田公积金分宗旨在中国旅行社信托金奈营业部存入7420万元,并在中国旅行社信托吉达营业部提供的股东账户上活动操作购买了本案国债。即便大港油田分基本没有使用本身的股东账户,而是借用了客人名义,但该行为并不否认其与中旅信托里昂营业部之间属于客户与证券集团经纪类民事关系。五不管客户与证券公司之间属于经纪类合同涉及依旧委托理财类合同涉及,证券集团都应当负担返还客户资金的义务诊治。公积金管理为主起诉中国旅行社信托及其分支机构圣胡安营业部并无不当,中国旅行社信托及其间旅信托爱丁堡营业部应对本院(二〇〇五)民二终字第一14号民调书确认的世纪证券有限权利集团民事权利承担赔付职责。

【评判摘要】

——莱比锡新区新裕小车服务有限公司、工业专科学校营商股份有限集团塞内加尔达喀尔高新区支行与中华夏族民共和国工行股份有限公司总行营业部票据追索权纠纷案(高法案号:
(贰零零捌)民提字第八4号)

17、用用资人通过诈骗行为招数造成存款人和银行的损失,假若存款人和银行也有差错,应按各自的错误程度承责份额

【裁判摘要】

② 、签订委托投资协议、国债托管协议以及国债托香港管理专业协会议补充协议,那三份协议并非互相独立、没有关系,而是反映了互相当事人明确、调整和改动其权利职责关系的历程,最后创立了一个合同关系,及基金贷款关系。三份协议反映了其确立义务职务关系的进度,无法孤立的对待当中任何一份合同。因而,主张承诺函系针对委托投资协议,而委托投资协议没有实际履行,不应承担担保义务没有实际根据,本院予以回绝。

——中夏族民共和国科学技术证券有限权利集团与雨花台区(法客帝国按:应为“惠山区”)农村商业银行股份有限公司、中华夏族民共和国科技(science and technology)国际信托投资有限公司独特金融债券兑付纠纷案(高法案号:
(2000)民二终字第三98号)

当事人应当依照预定周到执行自个儿的任务,当事人一方不履行合同职务大概履行合同任务不合乎约定的,应当负责相应违反合同和契约义务。本案所涉《承诺函》意思表示真实,不违背律法、民法通则规的禁止性规定,应当肯定法定有效。本案上诉人主张《承诺函》无效从而不承责的呼吁,人民法院不予帮忙。

上诉人文华公司将其房产及土地质押给光大银行明园支行为协和式飞机公司提供担保,办理了抵押登记;平安银行明园支行获得了上述房产及土地的他项义务证书。上述抵押权的实行合法有效,华夏银行明园支行对文华公司提供的抵押物依法享有优先受偿的权利。

5、借此投资托管的名义拓展违规的财力拆借签订的合同无效

9、涉及案件的《商业汇票转贴现协议》系两岸当事人实际意思表示且不背弃法律法规的规定,双方当事人均应遵从该协议

4、信托公司联合局地证券工作和债务与客人组建新的店堂,未通报债权人的,债权人有权要求新集团在承受的财产范围内与债务人承担连带权利

全体目录

依照《中国票据法》第⑦条第1款、第贰十一条之规定,票据持有人支付了相应对价并可以以背书的三番五次注明期票据权利的,即怀有请求付款人按期给付的义务。本案中,惠农总行营业部在收受葡之京公司票据贴现时未按有关规定审核能够作证签发票据真实交易背景的书面材料,不影响其票据职务。依照《票据法》第1十三条规定有关“背书不得附有条件,背书时附有条件的,所附条件不有所汇票上的效力”之规定,法律并不禁止票据当事人为不具汇票上的效劳的附条件背书行为,而且,《票据法》第贰十三条所显明的“背书不得附有条件”之“条件”平日并不含有《票据法》第①十四条所规定的“不得转让”即在,因而,二报名再审人主持民生总行营业部依据贴现协议有关贴现不得附条件的预订即应推知前述“本票不得背书转让”之记载不容许由葡之京集团所作,理由不足。相反,基于《匡助结算格局》所提倡的出票人应在票据正面记载“不得转让”的贸易习惯,惠农总行营业部有理由相信前述背书栏中“本票不得背书转让”之记载不是出票人新裕公司所作。

三 、周口市财政局和财务花费公司从未坚守国务院关于规定发行地点政坛债券性质的建设债券,财务费用公司没有赢得批准发行融通资金债券,应对建设债券和融通资金债券的无用发行承担全体过错权利。故开封市财政局作为建设债券监制,财务成本集团作为建设债券发行的代表,应当共同返还尚欠的建设债券认购余款200万元,并按同期中国人民银行借款利率赔偿自接到认购款项之日起至实际给付之日止的利息损失;财务支出集团应该负担返还三千万元长期融通资金券认购款项,并按同期中国人民银行借款利率赔偿兴业银行营业部自接到认购款项之日起至实际给付之日止的利息率损失。洛阳市人民政坛在该案没有当做民事主体参与民事活动,也未对此案债券发行提供保证,不应承担民事义务。

31、各专业银行的分支机构,即各分行和分支均持有民诉的主体资格

① 、本案是债券认购款返还纠纷。关于建设债券,焦作市财政局作为此案建设债券的出品人,财务支出集团只是建设债券发行的接受委托人,仅具体办理与认购方签订协议、收转款项开立收据等事项。依照发行目标和制片人的明确,本案建设债券的品质应确认为开封市地点当局债权。壹玖捌叁年国务院长办公室公厅下发的《关于暂不发行地方政党债券的关照》,明显规定了各级地点当局不得发行地点政党债券。本案建设债券发行与认购行为违反了上述行政法律规定,应为无效民事行为。关于短时间融通资金债券,违反了一九九一年十一月24日国务院揭橥的《集团债券管理条例》第⑦一条规定,也理应认定无效。

四 、信托集团共同有些证券工作和债务与外人组建新的同盟社,未通报债权人的,债权人有权须要新公司在承受的资金财产范围内与债务人承担连带义务

7、未办理抵押物登记不影响抵押合同的遵从

依据1996年6月5日实践、二〇〇三年10月1日修订的《中国证券法》第一百三十二条规定:“综合楼证券公司必须将其张罗业务和自己经营业务分别办理,业务人士、财务账户均应分别,不得混合操作。客户的贸易结算开支必须全额存入钦定的商业贸易银行,单独立户管理。严禁挪用客户交易结算耗费。”第3百一十二条规定:“本法关于客户交易结算资金的规定的推行步骤,由国务院另行规定。”二零零七年四月2210日修订的《中国证券法》第一百三十九条第贰款规定:“证券集团客户的交易结算资金应该存放在购买销售银行,以种种客户的名义单独立户管理。具体办法和实施步骤由国务学院规章定。”《客户交易结算开支管理办法》第贰十一条规定:“证券集团、结算公司、存管银行、结算银行依据中国证券监督管理委员会必要或境遇客户交易结算资金专用存款帐户、清算备付金专用存款帐户、检验资金专户出现根本卓殊情状时,应当立刻向中国证券监督管理委员会报告。”第1十二条规定:“证券集团应当对客户交易结算资金集国民党的中央委员会执委调查计算局一管理。证券公司下属证券营业部收到的客户交易结算开销,除留足平时备付的片段外,应当交由证券企业管理。”以上规定申明,证券公司对客户交易结算资金有着管理权,同时持有担保客户交易结算成本完全的权力和义务。任何针对客户交易结算成本的损伤行为,证券公司都有权还要有权利主张救济。

8、单据法律关系与票据基础关系互动独立,票据持有人支付对价且倍数一连的,即可拥有票据职务

14、以哄骗手段所签订的合同,若只是使对方违背真实意思属于可转移可收回合同

10、两岸当事人之间的转贴现协议因违反合同规定而无效,因而导致的转贴现行反革命的损失,由双方依照过错合理分担

——中夏族民共和国旅游国际信资有限公司、世纪证券有限权利集团与圣Jose市住房公积金管理宗旨、中国旅游国际信托投资有限集团科隆证券交易营业部国债返还纠纷案(高法案号:
(二零零七)民二终字第壹14号)

⑦ 、未办理抵押物登记不影响抵押合同的效劳

吉林中央银行在向阿拉山口建行兴业银行未支付的延期付款利息及违反合同和契约金等主张职分,是讲求兰州银行依据《商业汇票转贴现协议》的预订承担相应的违反合同和契约权利。此时湖北中行是或不是有所票据、是不是能够退还票据,与密西西比河中央银行的诉请业已非亲非故。乌鲁木齐银行对西藏中央银行的利率标准有异议,认为应当服从票据法的规定使用中国人民银行规定的店堂同期流资贷款利率,而不应该是说道约定的同业拆借利率。对此,本院认为,涉及案件《商业汇票转贴现协议》第肆条约定“延误收款时期的利率标准为,提示付款期内按汇票期限同档次同业拆借利率进行,当先提醒期的按日息四分之二实行”,该约定系双方当事人实际合意的结果,不违背法例、民法通则律的禁止性规定,应认定法定有效。湖南中央银行有关裁撤原一审判决第③项,裁撤二审宣判,改判贵阳银行给付逾期利息及损失的再审请求,符合《中夏族民共和国民诉法》第③百七十九条的分明,本院予以协助。

壹 、双方当事人在合同中约定的见效条件是“自两岸法定代表人(或授权代表)签字并打字与印刷公章后生效”。该合同上盖章了双面当事人的公章及中间一方法定代表人的村办印鉴,另一方的授权代表在该保证合同上签了字。在详谈单位法定代表人的民用印鉴还曾在其他函件、报表、合同上选取过,且其不能够证实其法定代表人的私人住房印鉴并非真比肩鉴,而是令人Cisco的,或许虽是真是印鉴,但系旁人盗窃后加盖的场合下,应当肯定双方当事人约定的优秀生效条件现已完成。

最高人民法院《关于审理与同盟社会改进制相关的民事纠纷案件若干题指标规定》第伍条规定:“公司联手局部财产和呼应债务与外人组建新集团,对所更换的债务债权人认同的,由新组建的营业所担负民事义务;对所更换的债务未通报债权人恐怕虽公告债权人,而债权人不予确认的,由原公司负担民事义务。原集团无力偿还债务,债权人就此向新设公司主张债权的,新设公司在所接受的财产范围内与原集团承担有关民事权利。”依据该司法解释第三条的规定,该解释适用于人民检察院受理平等民事主体间建的商号产权制度改造中产生的民事纠纷案件,而不仅适用于国有中外合资经营企业的改革机制。本案中夏族民共和国科学技术国际信资有限义务公司将总体有价证券类业务和跨越其总财力百分之五十之上的622126.91万元花费及550160.01万元债务转入中中原人民共和国科学技术证券有限权利集团并在在那之中占68.14%的股金,符合上述司法解释第6条规定的同盟社以其部分财产和相应债务与客人组建新集团的特色。在其更换债务的经过中未文告相应债权人,亦未与债主就债务的划分完成协议,故债权人有权要求接受财产方在承受的资金财产范围内与债务人承担连带责任。

29、合同条款的一些无效不必然导致整个合同无效

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